Text /pydyj将身份证和存款单交给熟人银行工作人员后，右蜂的rrdqj存款被转走。
近日，“银行工作人员转账1200万储户并被判80%责任”引发关注。涉案雇员fqdrjb因犯有欺诈罪被判处无期徒刑。但是事情并没有结束。
由于fqdrjb没有可执行的财产，权利蜂首先将银行告上法庭，要求支付500万元的定期存款。今年9月，山西省清徐县人民法院一审作出判决，其中80%的责任由储户的适蜂承担，20%由山西清徐农业商业银行股份有限公司(以下简称“山西农商银行”)承担。
对此，右蜜蜂的儿子文婧小瓜告诉《中国新闻周刊》，他们对结果不满，已向太原市中级人民法院提起上诉。
如果储户的资产被银行工作人员私自拿走，储户承担主要责任是否合理？如何界定其对资金安全的注意义务？对此众说纷纭，但主要争议在于财产损失的主要原因：是否是蜜蜂民间借贷的正当凭证？还是银行管理有漏洞？
为他人收集礼物而撒谎
事发时为清徐农村商业银行个人金融部经理Fqdrjb。据右蜂之子小瓜介绍，两家也有点亲戚关系，fqdrjb是右蜂的侄子和女婿。
合适的小蜜蜂早年和丈夫做生意，逐渐有了一些积蓄。文婧的小瓜说，2017年初，fqdrjb找到了一只合适的蜜蜂，说公司有财务管理任务，希望她能帮忙。
适蜂先后向fqdrjb转账500万元，理财到期后本金及收益合计543万元。2019年3月，为了帮助fqdrjb完成任务，权小蜜蜂同意将这笔钱转为定期，并存了200万元作为活期账户。
当年4月3日和4日，适蜂分别在清徐农村商业银行清远支行和营业部存入300万元和200万元定期存款。最后一次存款后，fqdrjb在营业厅拿走了合适的存款证明和蜜蜂的身份证，理由是大额存款可以当礼物。
文婧的小瓜告诉《中国新闻周刊》，顺小蜜蜂是清徐农商银行多年的客户，之前也多次收到过相关礼物，所以并没有防备。
然而，十天后，礼物没有来，合适的小蜜蜂多次索要身份证都没有成功。顺蜂立即去银行查询，发现之前存的543万元根本没有入账，另外700万元也被fqdrjb转走了。
事发后，fqdrjb因犯诈骗罪被判处无期徒刑。经查，2019年4月3日，适蜂存入300万元定期存款后的第二天早上，fqdrjb拿着适蜂的身份证和存款单，到清徐农村商业银行清远支行柜台，用其身份证办理了转账手续。右蜂存入200万元当天下午，fqdrjb去清徐农商银行把钱转走。两笔钱都转到了fqdrjb父亲的名下。
由于fqdrjb名下没有可执行资产，且由于种种原因，2020年4月，一只合适的小蜜蜂选择起诉山西清徐农村商业银行股份有限公司2019年4月的部分存款，要求对方承担500万元的存款本金及存款期间产生的利息。
储户被判承担80%的责任。
在合适的蜂方看来，自交付定金后，就与银行形成了储蓄合同关系。清农商业银行作为托管人，在未自行转账时，未对适蜂存款进行核实或通知，导致其存款损失。Fqdrjb侵害清徐农村商业银行的财产权益，该权利人对该银行的债权不受影响。
上述银行辩称，fqdrjb犯罪时未履行职责，原告财产损失完全由fqdrjb本人造成。原告应对不利后果负责
判决显示，适蜂应当承担财产损失的主要责任，涉案银行应当承担次要责任。合适的蜜蜂，作为储户，要注意自己资金的安全。在这种情况下，一个合适的蜜蜂把存款单和身份证交给了fqdrjb。虽然两人都同意接受礼物，但没有提供相应的证据证明，一只合适的蜜蜂也没有在存款单上注明fqdrjb只能在持有存款单时接受礼物。作为一个成年人，一只合适的蜜蜂应该已经预料到，把存款单和身份证交给别人会导致提取存款单的风险，但它让这种风险发生了，所以出现了重大失误。
根据判断，适蜂存款回单间隔时间很短，fqdrjb两次办理业务凭证不规范。第一次，蜜蜂合适的电话号码不是它预留的电话号码，第二次，发件人的名字被误填为父亲。但被告工作人员并未通过电话或短信方式告知宜蜂本人，且涉案存单没有密码，银行更应注意无密码存单的支取，故涉案银行在本案中未尽到足够的管理责任，未能注意资金安全。
src="https://p5.toutiaoimg.com/origin/pgc-image/16dccda46df146a8abdf3d88923d9eb3.png?from=pc">fqdrjb转走合适的小蜜蜂两百万定期存款的业务凭证。图/受访者提供
文静的小甜瓜向中国新闻周刊表示，他们对此结果并不满意，目前已向太原市中级人民法院提起上述，“在银行的营业场所，把身份证等证件给银行的员工，作为老百姓怎么防范？”
何为主要原因？
fqdrjb的行为是否代表所在银行？存款被银行工作人员盗走，储户为何被判主要责任？此案经报道后，随即引发舆论热议。不少网友认为，因银行管理漏洞导致的财产损失，应由银行承担。但也有观点表示，合适的小蜜蜂将身份证和存单交付他人，存在严重过错。
一名资深银行工作人员告诉中国新闻周刊，不同银行对于大额存款的支取规定不一，以其所在银行为例，存单也需要设定密码，他人可以持储户本人的身份证和存单代办业务，但必须提供密码。
江苏大桥律师事务所律师ssdgz也向中国新闻周刊表示，相关法规是允许代办人持有存单和身份证，代办定期存款的提前支取业务的。
在他看来，银行看到存单和身份证原件而办理了相关业务，很难说有重大违规，但也要参考涉事银行自身的相关管理规定。
北京市岳城律师事务所律师wndgb介绍，不同银行因出库金额可能存在需要由主办会计、主板块审查，支行行长或网点负责人或更上级领导审批的情况。另依照中国人民银行《关于加强金融机构个人存取款业务管理的通知》的规定，一次性提取现金20万元（含）以上的，取款人必须至少提前一天以电话等方式预约。
wndgb认为，银行应对自身流程的不规范承担一定责任，但合适的小蜜蜂也未尽到核实礼品事项的谨慎义务，比如和fqdrjb一起领取礼品或向银行询问礼品发放的情况。
“fqdrjb是银行工作人员的情况给其向合适的小蜜蜂行骗带来了信赖利益，但是他在本案中的作为，没有能引起民事上所谓表见代理的情形而导致银行承担全部责任。”ssdgz举例称，表见代理最典型的情况为fqdrjb是银行柜台工作人员，储户去储蓄，他利用工作之便，没有把钱存入储户账户，给了储户虚假的存单，他把钱自己收了。由于业务在银行发生，fqdrjb是柜员，储户有足够理由相信钱存进了银行。“本案中直接骗走存单和身份证的情况，不是银行的业务范围。”
北京市京锐律师事务所主任wxdsp也表示，本案中，fqdrjb系为合适的小蜜蜂代领礼品而不是为银行代发礼品，其代理的主体系储户合适的小蜜蜂而非银行，从法律上看与其本身职务无关。
wxdsp分析称，合适的小蜜蜂一方应重点考虑的是“取款”、“转款”业务办理是否拍照或者视频（面部识别）等为业务必需流程，如为必需则银行的责任会大很多。
但在他看来，依案发情况而言，银行也应承担起更大责任。“fqdrjb在办理业务凭证时有太多的疑点，但银行的柜台人员居然连联系储户的意识都没有”。
wxdsp表示，银行的人员必须具有审慎的敏感度。在银行未对存款设定密码作强制要求时，储户未设密码并不算疏忽。而在储户未设密码的情况下，银行应尽到更大的审核职责。
他认为，储户当然应该保管好自己的身份证明和存单，但在本案中，柜台人员失职是造成当事人财产损失的主要原因，“如果在银行的流程里边本身对这种情况就有比较严格的规定，那就可以杜绝他人把储户款项转走的可能性。”