句子/优雅的抽屉
“1分钟可以贷款额度，10分钟可以贷款，1.6小时可以拿到贷款。 》11月17日，在深圳高交会关于互联网金融和大数据征信的论坛上，宜信副总裁平时的硬币这样说道。
这是炒菜的噱头还是真的会做？ 真的有可能吗？ 你不相信吗？
疑问1 :数据怎么收集？ 一分钟能授信吗？
征信是对个人过去信用行为的记录，这些行为影响个人未来的经济活动，出现在个人信用报告中，是人们常说的“信用记录”。
传统征聘主要来自金融机构，目前央行拥有国内最完整、最大的法人、机构和个人征聘数据。 现在我们说的“大数据征信”是基于互联网技术的新鲜“组合词”。
那么，问题发生了。 你是怎么得到大数据的？
目前，国内的征信体系主要包括金融、社会及商业征信体系等几大类。 央行的金融信用数据主要来自各类金融和非金融机构的个人和各社会组织的存款、消费等数据社会信用数据主要来自工商、税务、海关等职能机构收集的商业信用数据是各种民间机构网上、网上的各种手段(可能包括非法手段)
例如商业征信，此次在深圳高交会组成的腾讯征信是央行首次授权建设独立的第三方征信机构，被称为“为8亿用户建立信用查询和信贷管理平台”，通过大数据评估和反诈骗技术为用户服务， 其“大数据”主要来自QQ、wechat等社交数据和钱包通支付数据等。
腾讯征信等商业机构征信数据的可靠性不是怎么讨论的，而是先谈谈他们是怎么获取这些数据的。 据平时的硬币介绍，他们主要通过两个“爬虫”系统、10台机器、200个高隐代理从互联网上抓住数据，还通过9年多积累的数据和来自伙伴的数据，用“机器学习”的手段进行数据学习。
阿里巴巴是另一条路径，通过支付宝(Alipay )、淘宝、天猫、阿里巴巴、微博等形成了完整的用户资料、个人收支和消费行为数据链，这一数据聚合能力超越了银行。 理论上讲，阿里巴巴必须进行网络贷款，确实可以“贷款10分钟”。 那是因为可以通过大数据分析进行完全的审评。
疑问二：大数据的征信，搞笑比实际大吗？
既然通过技术能切实实现借款人的多维数据实时获取，这样的“大”数据还能用于征信吗？
统计数据显示，央行征信中心共收集了8亿4000万份个人信用档案和2万份法人信用档案，但有征信记录的人仅占全国人口的23.7%，远远低于美国征信体系对人口85%的覆盖率。 与覆盖率不足的征信数据相比，目前国内3万多个从事网络贷款业务平台的数据，实际上无法与央行征信系统对接。
另一方面是央行征信数据的缺失，另一方面是民间信用数据的分离，这是各P2P平台“大数据征信”和“央行征信系统对接”不完全可靠，与商业征信机构的合作和线上验证。
那么，问题又发生了。 在大潮中得不到足够信用信息的网络贷款平台上积累了巨大的信用风险，“退路”是否成为了必然的选择？
截至11月，全国出现了700多个问题平台，平均每月65家，增幅超过20%。 逾期不能收回贷款是这些问题平台的病根，病灶风控薄弱或缺失。
红岭创投理事长周世平对合作者说：“大数据征信”“我只是在说，听听就行了。”
严格的网上考核是红岭创投防控风险的重要手段。 “你不知道做我们工作的人有多痛苦。 ”周世平说：“在征信体系不完善、信用数据不充分的情况下，现在谈“大数据征信”还为时尚早，搞笑的因素比实际多。”
业内人士表示，实际上，“大数据征信”除了因数据不完整而无法在更多网络借贷平台上使用外，最大的因素是行业竞争本身带来的数据封闭现象，要解决这一问题，需要完善基础服务，
疑问3 )信用基础服务怎么办？
监管层要求较强的小额金融服务和互联网金融大数据、征信服务，但鉴于当前互联网金融分类监管的现状，支付、股权融资、P2P等天然数据的互通障碍与央行征信官制
目前，蚂蚁金服构建了以数据、技术、交易为核心的开放平台，从而构建金融生态，支持、帮助“合作伙伴”，共同为用户创造价值。
但是，宜信通过“阿福平台”共享其征信数据被业内专家解释为“极其危险的行为”。 这种危险主指的是公开数据行为对平台自身生存发展带来的竞争风险。
一些网贷平台通过“数据变现”的方法获得“大数据征信”的增量收益，这样的利润以30%的幅度增长。 宜信CTOjldkfd表示，平台之间的合作比盲目竞争更有利于行业增长。
目前，课题是无论网络的获取和聚合分析，得到的都是弱变量数据，但为了建立正确的征信模型，信用记录等强变量数据也需要建立多元回归模型。
对网贷平台来说，最多有8家或8家以上的注册机构提供大数据注册服务，但这些注册数据本身是否可靠，是否适用于所有业务仍然是个问题。
网贷平台在大数据中的应用主要是解决资产端和理财端信息不对称和信用数据是否真实的问题，从而设计产品，建立风险模型。 然后，在分析和应用大量数据的基础上，可以进行“一分钟授信”。
如果只靠人工收集数据，就无法迅速开展业务。 因此，众多网络贷款平台值得一看的是，前端信息通过人工和各种有效手段进行收集，后端风控通过大数据进行收集，以提高数据利用效率。
数据共享是
平台是网贷平台提高放贷效率的有效途径。平常的硬币说，宜信现在平均每1.6小时可以发放贷款。这其中，“定价”问题非要大数据不可——出租车司机和公务员的贷款利率不可能完全相同，如何给出不同的定价则需要大数据征信体系的支撑。问题是，数据是有价值的资源，有可能成为垄断产品，各机构都在抢夺这一资源。而信用信息基础服务则是“公共产品”，在金融监管一体化的趋势下，网贷平台是否可以得到廉价、优质的大数据征信服务呢？
这也许是第四个疑问。
本文为原创内容，源自公众号琥珀金融帮（hupojrb）最有价值的互联网金融社群，互联网金融从业者自己的媒体。干货·八卦·招聘·微课。等你来加入。