"我给自己配置了重疾险，医疗险，意外险，那要不要买寿险呢？"这是一个很有意思的问题。
寿险是最“特殊”的一类保险，保死不保生。通俗来说，就是人死后才能获得理赔的保险。
中国人历来忌讳谈论死亡，而定期寿险，恰恰是只有死亡或全残才能获得理赔。
公众号读者咨询最多的是重疾险，定期寿险相对少很多。
可能我们在买保险这件事上，主观上通常是考虑保人活着的时候，很少去想死后面临的问题。
今天，海保君结合“擎天柱定期寿险”这款产品的测评，具体分析一下谁需要买定寿，怎么买？
主要内容如下：
定期寿险和终身寿险的区别？
定期寿险适合哪一类人群？
为什么我偏偏钟爱擎天柱3号定期寿险？
一、定期寿险和终身寿险的区别？
随着消费者对保险保障的认识更加深刻，作为更纯粹的人寿保险，“定期寿险”受到越来越多的关注。
与定期寿险相对应的一个险种叫“终身寿险”，高净值人群对财富管理和传承规划的高度重视，推动了“终身寿险”的走红。
定寿和终身寿，不仅在保险期间上不同，更可能在保险责任上存在明显差异。
从保险责任的角度看，终身寿有的，定寿险一定有，定寿有的，终身寿不一定有。终身寿和定寿，在功能意义上，有很大区别。
定期寿险
典型的定寿，包含的责任叫身故和全残。如被保险人身故和全残，保险公司按保额给付。
身故了，钱给受益人，基本就是父母子女配偶；虽然家庭经济支柱没了，一大块儿稳定的收入来源没了，但是这笔理赔可以让家人继续保持一定的生活水准。
全残了，给被保险人本人；虽然本人收入来源中断，家庭收入来源也受到很大影响，但是这笔理赔可以让本人和家人继续生活下去，也可以支付被保险人残疾而需要的后期护理照料费用。
一个家庭能够维持稳定的生活水准，关键在于有人能持续不断的赚钱，承担家庭经济责任。在这个阶段，如果TA能赚钱养家，TA来赚钱，如果TA出了问题不能赚钱养家，保险公司理赔，补偿家庭收入损失。
站着是一台印钞机，躺下是一摞人民币。
60岁前，工作阶段离世或全残，对家庭收入影响巨大；60岁退休后，一般不会有劳动收入，仅有少量退休金，离世或全残，对家庭经济影响非常小，定寿进行收入补偿的意义不突出。
这就是定期寿险之所以定期的理由。
终身寿险
我们再来看终身寿险，虽然和定寿比，终身寿的保障期间变长了，但不是所有的终身寿都覆盖全残，相当一批终身寿的责任只包含死亡，不包含残疾。
如果购买此类终身寿，并且没有定期寿险保障，一旦一个人在青壮年，收入稳定，承担家庭经济责任的阶段，不幸因全残，这个家庭将无法从终身寿险中获得一分钱的理赔和收入补偿，这对家庭的影响冲击将是巨大的。
二、哪些人适合买定期寿险？
家庭主要经济来源：对于家庭经济支柱来说，上有老下有小，责任重大，孩子需要上学，父母需要赡养，此时一旦发风险，定期寿险可以保证孩子、爱人、父母依然能得到良好的照顾。
创业者：对于创业者来说，一天当三天过，经常没有办法按时吃饭、按时睡觉、工作压力远超员工，有时还要为资金发愁，身体经常发出感叹号，定期寿险必不可少。
高脑力劳动人群：通常情况下脑力劳动者经常需要加班熬夜，比如经常自嘲“钱多话少死的早”的程序员大大们，往往是产品一句话，加班到天亮，测试一迷茫，熬夜到天明，定期寿险算得上是加班必备，让家人安心也让自己放心。
职场新人：父母渐渐老去，收入迟迟不涨，此时父母创造收入的能力不如以前，自己还没有成长起来，此时一定要有定期寿险来为我们托底。
P.S.未成年人不建议购买定期寿险，因为银保监会规定：
0岁至9岁的未成年人，身故赔付不能超过20万
10岁至17岁的未成年人，身故赔付不能超过50万
即使购买更多的寿险额度，赔付时也不能超过最高限制。
三、为什么我偏偏钟爱擎天柱3号定期寿险？
说了这么久的定寿，接下来就必须落实给大家讲一讲我心中的定寿产品——擎天柱3号。
擎天柱定寿3号是百年央企招商仁和人寿推出的，在价格极具竞争优势的同时，加入了“被保人豁免”责任，亮点非常突出！
1、极具竞争力的价格
擎天柱3号分标准版和优选版两个版本，有相对应的费率，最高可投300万保额。
30岁女性投保100万保额，交30年，保30年，每年仅需730元保费，如果是优选版的话，费率会更优惠，700元。
如果是30岁男性，跟上面相同的投保条件，标准版是1350元，优选版是1290元。
31-35岁的用户，选择保障到70岁的话，可以选择30年缴费，拉长缴费期间，能降低每年的缴费压力，保障杠杆也相应变高。
每年只需几百块，一个月的烟钱，两支口红的价格，就能让整个家庭经济得到十分充足的保障，擎天柱3号是性价比极高的选择。
2、独家附加被保人豁免
如果被保人得病了，丧失工作能力，不能工作，交不起保费怎么办？擎天柱3号有一个非常有温度的附加险“被保人豁免”，投保90天后，如果被保人得了合同约定的轻症或者重疾，可以免交后续的保费，但主险保障不会停止，合同依然有效。
举个栗子，30岁的小明投了100万保额，交30年，保30年，主险年交保费1350元，同时选择了被保人豁免，年交保费88.38元，投保后第3年确诊原位癌（轻症），那么主险后面的27期共36450元的保费都不用交，但主险合同继续，还能享受保障。
不仅良心，这个被保人豁免的附加险还炒鸡便宜，下面就是费率表。
30岁女性投100万标准版，交30年，保30年，勾选这个附加险，仅需要41.81元一年，同等投保条件下，男性也十分便宜，仅需要88.38元/年。
换而言之，小明可以用265.14元撬动36,450元，保障杠杆再次得到提高。
3、全国可投保，条件宽松
这么好的产品，会不会很难投呢？
不会的，擎天柱3号的投保条件十分宽松。
如果是标准体，不附加豁免的情况下，健康告知只有3条，孕妇和60岁中老年也能投。大多定寿的等待期是180天，而擎天柱只有90天，能更早享受到保障。
写在最后
当然，买保险从来都不是一件容易的事。
如果上面的内容还没有解你对定期寿险的困惑，你想要更适合自己的专业建议；
那你可以关注海保君，在评论区留言或者私信我
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