意外险很便宜，不过哪怕只花了100块，我们也要花得明白。为的是，当我需要这份保险的时候，它能派上用场。而且日常生活中最高频用到的就是意外险，但很多人买了意外险，也不清楚这些情况意外险能不能赔？符不符合意外伤害的条件？
问题一：自然界的闪电击中导致入院治疗赔吗？
典型的意外，当然赔的。如果是每天与高压电（容易产生高压电弧）打交道的特殊工种，这个风险显然不一样，另算哈。
问题二：猫抓狗咬赔吗？
赔的。但都是赔，赔得不一样。有的只赔一个社保内伤口处理与缝合的费用，有的还能用帮助伤口愈合的进口药、甚至进口疫苗等。重点看条款，比如是否涵盖社保外用药。
问题三：吃海鲜过敏赔吗？
过敏是自身免疫反应过激的表现，本质上是一种疾病，不满足意外伤害中非疾病的条件，意外险不赔。
问题四：和相亲对象去看电影，影院乌漆嘛黑摔伤膝盖，意外险赔吗？
在电影院摔伤膝盖，意外险可以赔，不小心摔伤多是因为路面不平，光线昏暗导致，符合意外伤害的4个条件。另外，在公共场所受伤，如果影院没有注意安全的明显标志，可以要求赔偿医疗费等。公众场所一般都有公众责任险，也是为了分摊这类风险。
问题五：老公给我做饭，切菜时把手指切了意外险赔吗？
切菜时把手切了，刀的伤害是外来的，只要不是故意要切手，就符合意外伤害的4个条件意外险可以赔。
问题六：啪啪啪导致丁丁骨折，意外险赔吗？
啪啪啪导致丁丁骨折（所谓骨折是一种形象说法，实际上是折断、挫伤的表现）是外力导致，突然发生的，本意是愉悦身心，追求性福，且并非疾病，满足意外伤害的4个条件，意外险能赔。
问题七：意外怀孕算意外吗？意外险赔不赔？
此意外非彼意外，意外怀孕，很难证明是非本意的。而且，怀孕是一种状态，不是外来的一种伤害，不论是正常怀孕还是意外怀孕，意外医疗也都是会对其治疗免责，意外险是不赔的。
问题八：看男神打球，结果被球砸伤脑袋，意外险赔吗？
不小心被球砸伤，意外险是可以赔付的。这个球是外来的，突然的，被砸伤不是疾病也不是故意的，满足意外伤害的4个要点。
问题九：室外跑步，不小心中暑，意外险赔吗？
中暑是非突发的，因人在高温环境下过久，体温调节出现障碍的一种急性疾病。它属于内在因素引起的，并不属于外来因素引起的，因此不满足意外伤害中的两点：突发的,非疾病的。不属于意外伤害，故保险公司不赔也在情理之中。
问题十：走在路上被骑自行车的人撞伤，意外险赔吗？
道路行驶过程中，有第三者（自己和保险公司之外的人）责任存在的情况下，一般要先找对方赔偿。如果对方逃逸，找不到责任人意外医疗险是可以赔的。另外，如果因为被撞导致残疾，不管有没有第三者责任，意外伤残都可以赔付对应伤残级别的保额。
问题十一：下楼梯不小心踩空，把脚崴了，意外险赔吗？
崴脚的倒霉蛋每天都有，大多时候冷敷休息几天就好了，如果要去到医院检查治疗，意外险也是可以赔的。崴脚多是因为路面不平，或运动过程中踩空不是自己想崴脚，也不属于自身疾病，符合意外伤害的4个要点。
问题十二：熬夜看欧洲杯猝死，意外险赔吗？
在意外险的定义中，猝死是说“貌似健康的人因潜在性疾病或者功能障碍引起的突然死亡”。也就是说短时间内因为自然疾病死亡，没有意外伤害参与进来，意外险是不能赔的。但现在很多意外险都附加了猝死责任，符合条款的情况下，比如24小时内猝死，那意外险也可以赔。
问题十三：手术中发生意外，意外险赔吗？
手术中导致意外死亡的因素很多，比如由于自身疾病而导致死亡的，保险公司是不给予赔付的；若手术过程中出现突发性的过敏而导致死亡的，则属于意外事故保险公司有责任赔付，因为对于突发性的过敏医生也是无法预料的，而且这也不属于自身疾病。
问题十四：高风险运动发生意外，意外险赔付吗？
保险条款中明确规定参加潜水、跳伞、攀岩、驾驶滑翔机、滑翔伞、探险、摔跤、武术比赛、技能表演、赛马或赛车导致的伤害，保险公司是不给予赔付的。当然对于保险公司的某些产品是包含一些高危运动项目的。
问题十五：食物中毒
云南各种菌开始上市，最近流行一段话：
红伞伞、白杆杆，吃完一起躺板板。
躺板板、睡棺棺，然后一起埋山山。
埋山山、哭喊喊，全村都来吃饭饭。
吃饭饭、有伞伞，大家一起躺板板。
无人埋、风干干，风干明年长伞伞。
对于食物中毒来说，如果它符合“非本意的、外来的、突发事件”这些要素，那么是属于意外事故的。但细菌感染的食物中毒引起当事人患上肠胃疾病，也可能是与个人体质有关。一般情况下，如果是3人或3人以上集体食物中毒，可视为意外事故，而如果是个人食物中毒，往往就会被视为是个案，保险公司对这种“意外”不赔。
还有各种奇怪的保险不赔意外比较极端的，比如：被保险人的故意杀害、故意伤害。被保险人自杀、故意自伤、故意犯罪、故意行为而导致打斗或被袭击，抗拒依法采取的形式强制措施。被保险人酗酒、主动吸食毒品或注射毒品……
最常见的，也是我最喜欢提示朋友们的两条不赔：
1、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶执照驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车。
2、被保险人因为未遵医嘱，私自使用药物导致的伤害。
敲黑板：注意保单上注明的认可医院。有的包含私立医院，有的则只限定公立医院。
最后的话
意外发生的概率是极小的，但是带来的伤害是巨大的。保险虽然不能帮你避免不受伤害，但可以让你转移经济压力，不因意外改变原本的生活轨迹。