文字| AI财经余红
编辑|听话的老虎
堪比“第二张身份证”的个人信用信息甚至会添加不适当的信息。5月24日，一个“个人征信中的侮辱性词语”的话题一度冲上微博热搜榜首。目前，这个话题已经被4亿人阅读，8000多人讨论。
事件起源于不久前，家住江苏南通的kndyet在查询个人信用信息时，竟然在自己的工作信息中“工作单位”一栏发现了侮辱性的一句“专业鸡十年”。据央行南通中心支行称，涉嫌上传该不适当信息的是金尚消费金融有限公司。
事件发生后，中国人民银行太原市中心支行于4月8日接受了金尚消费金融公司的采访。5月25日，晋商再次接受采访。
这背后，金尚小金作为一家持牌消费金融公司，也是“神乎其神”。此前，中国银行业监督管理委员会报告了2020年第二季度山西银行业的消费者投诉情况。其中，晋商消费金融个人贷款业务投诉占全省投诉总量的一半以上。在黑猫投诉等平台上，不少消费者也投诉自己滥用征信和暴力催收。投诉数量居高不下的同时，公司也频繁上演“踩雷”场景的业务，风险管控水平堪忧。
个人信用信息出现侮辱性词语。
据报道，kndyet介绍自己是一名个体经营者。2018年9月，她与晋商消费金融签订个人消费贷款合同，贷款期限36个月，贷款金额16.2万元。Kndyet按期偿还了贷款，直到2020年2月。因疫情原因，她向晋商申请延期还款至2020年底。截至目前，kndyet仍需偿还本息7万余元。
然而，2021年4月6日，kndyet在人民银行南通市中心支行查询个人信用信息时，发现工作单位一栏出现了“十年专业养鸡”的描述。
据中国人民银行南通中心支行查询，该信息由晋商消费金融上传至信用信息系统。
央行南通中心支行信用信息管理科负责人馊鸡解释说，央行的信用信息系统是一个平台，数据是由相关金融机构访问和传输的。谁传播谁就要承担法律责任。当事人有异议的，可以办理信用信息异议处理手续。事件发生后，经央行协调，晋商消费金融对kndyet的相关工作信息进行了修订。
AI财经致电并致函晋商消费金融了解此事。其工作人员表示，已经向相关部门转达了需求，但截至发稿时，对方并未回复。
北京贾云律师事务所高级律师赵占领告诉AI财经& amp经济学：“晋商消费金融在向央行个人信用信息系统提供消费者信用信息时，在其专业信息一栏填写诽谤、侮辱言论，侵犯消费者名誉权。作为侵权人，晋商消费金融应及时停止侵权、赔礼道歉、赔偿损失。”
他进一步指出，消费者可以依法查询自己的信用评价，如果发现信用评价不当，有权提出异议，要求采取更正、删除等必要措施。
北京中盾律师事务所律师的迷人电话认为，如果消费者被金融机构滥用，可以委托律师到法院起诉，也可以向市场监管局、金融局投诉。
然而，晋商消费金融的背后，不仅仅是这个问题。
AI财经在黑猫投诉平台上发现，晋商消费金融有1100多条投诉信息。其中，不少消费者投诉晋商消费金融存在暴力催收、过度征信等问题。
一位消费者说，他从未使用过贷款，没有收到过电话
值得一提的是，晋商消费金融的投诉率也位居山西省前列。中国银行业监督管理委员会报告了2020年第二季度山西银行业消费者投诉情况。其中，晋商消费金融的个人贷款业务投诉占全部贷款业务投诉的一半以上。第二季度，晋商消费金融公司个人贷款业务投诉348件，占第二季度贷款业务投诉的50.59%，占投诉总量的33.34%。
2019年8月，晋商消费金融因未经同意查询个人信息，违反《征信业管理条例》相关规定，被央行太原分行罚款50万元，罚款5万元。
业绩滞后，风险管控漏洞频发，董事长“乌龙”换
官网信息显示，金尚消费金融有限公司是经中国银行业监督管理委员会批准成立的全国性持牌消费金融公司。成立于2016年2月23日，总部位于山西太原，注册资本5亿元。公司主营业务包括发放个人消费贷款、与消费金融相关的咨询、代理业务以及销售与消费贷款相关的保险产品。
据天眼超介绍，公司股东包括金商银行、北京七飞祥益商务咨询有限公司、山西美特豪超市连锁有限公司等。
从注册资本来看，晋商消费金融在同业中规模较小，业绩无法与利马、招联等头部消费金融公司相比。更糟糕的是，近年来其经营业绩也非常不稳定。2018年、2019年和2020年，公司营收分别为3.38亿元、3.72亿元和5.46亿元。虽然营收逐年增长，但净利润开始萎缩。
公司的净利润还是8197.14万元，到了2020年这一数字就仅为5418.02万元。此外，晋商消费金融推出的租房分期、车贷分期、旅游分期等多个场景分期业务均出现爆雷。2018年，晋商消费金融曾与“元宝e家”租房分期平台合作，成为分期贷款的贷款方，可没过多久，“元宝e家”平台上的公寓方资金链断裂。
在汽车分期业务这块，2018年，和晋商消费金融合作的车载系统分期平台可可家里（北京）信息技术有限公司，也变身“老赖”，被列入了失信被执行人名单。
就在同一年，晋商消费金融再次“踩雷”旅游分期贷。该公司发放的个人旅游贷款被另一合作公司山西易凯国际旅游有限公司负责人挪用30万元，经法院审理查明，此事系晋商消费金融未严格审核客户借款资金用途所致。
业务漏洞频出的同时，晋商消费金融甚至还曾曝出“先更后审”的董事长换届乌龙事件。
天眼查显示，2019年5月7日，晋商消费金融的负责人变更为fkdcg。但上任后还不到一个月，fkdcg便被监管部门否认了任职资格。2019年6月，银保监连续三张批复公告，称由于fkdcg不符合《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》第十七条规定，不予核准fkdcg董事长任职资格。山西银保监局亦称，金融机构工作人员得先通过考试才会被监管批复，而李没有通过任职资格考试。
出现这一场罕见的“掌门人任职资格被否”事件背后，更令人惊讶的是，还疑似和fkdcg考试作弊有关。据媒体报道，fkdcg是在高管从业资格考试中，被发现考试作弊而大闹考场，还在一年内被禁止担任金融机构高管职务。
而在这次的“个人征信出现侮辱字样”事件发生后，人民银行太原中心支行表示，将对本次事件情况调查核实后，依法依规作出严肃处理。
金融科技行业专家凶狠的芹菜向AI财经社表示，今年年初，央行曾下发《征信业务管理办法（征求意见稿）》，从信用信息的整理、保存、加工、提供、使用等方面进行规范。这一事件反映出，部分机构相关从业者丧失了职业操守，将征信数据的上报工作视同儿戏，建议将该责任落实到人，对于具体操作人员及主管人员给予直接处罚；此外，本案亦暴露出金融机构在征信管理方面存在的漏洞，后续政府主管部门或将对其开出行政处罚。
同时，凶狠的芹菜还表示，消费金融机构需要对第三方平台的运营资质进行审核，动态监测合作机构的最新风向，一旦宏观环境变化、合作方经营状况恶化等，金融机构需要及时跟进，准备解决预案。如遇到消费者集中投诉，需要予以重视，积极沟通，派遣专人跟进解决。
本文由《财经天下》周刊旗下账号AI财经社原创出品，未经许可，任何渠道、平台请勿转载。违者必究。